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大公財經11月24日北京報導(記者 潘曉亮)近年來，伊斯蘭金融擴張的勢頭非常明顯，其發展引起越來越多的關注。在中國這一穆斯林人口只占很小比例的國度，已經有多家企業使用伊斯蘭金融產品。業內人士指出，「一帶一路」沿線有很多伊斯蘭國家，伊斯蘭金融將在實現「一帶一路」願景中扮演重要角色。
「有道德的金融產品」散發著獨特魅力
科威特金融公司巴林總經理兼CEO阿卜杜哈基姆.阿爾哈亞(Abdulhakeem Y. Alkhayyat)對大公財經記者表示，伊斯蘭金融符合伊斯蘭教法，對於國際投資者來說，伊斯蘭金融使得他們能夠快速進入一些全球最具特色的經濟體——從人口高度密集的新興市場如印度尼西亞到更為富裕的地區如海灣地區。
「2008年全球金融危機的原因，是投資者對利益的過度追逐和對道德的無視。伊斯蘭金融是基於道德標準的金融產品，該類產品同時吸引穆斯林和非穆斯林的關注，它不會帶來金融危機，因此民眾對其需求越來越旺盛。」阿爾哈亞說。
據了解，伊斯蘭金融作為一個特殊的金融體系，必須遵守伊斯蘭教義，其中有不少與當前全球金融體系頗不相同的地方，例如禁止利息、禁止投機行為、禁止投資於酒類、博彩業，以及教義不允許的產業等。它同時強調風險共擔、利潤共享等。雖然不進行利息交易，但通過伊斯蘭金融仍可維持盈利和獲取報酬，比如購買伊斯蘭債券(Sukuk)的投資者，不會有利息收益，不過可以以投資利得的形式獲取報酬。
巴林經濟發展委員會執行董事維維安·賈馬爾(Vivian Jamal)向記者舉例說，用於房屋貸款時，購房人在通過伊斯蘭銀行獲得房貸後，會發現房產證上有兩個人的名字，一個是自己，另一個是銀行，並且很清楚地註明了雙方各自占有的房產比例。隨著購房人逐年還款，雙方還可以每年去更改房產證上各自占有的比例，直到哪天貸款還清了，房產證上的名字才只剩購房人。這充分體現了伊斯蘭金融里公平和風險共擔的兩個原則。
賈馬爾同時還澄清了外界對伊斯蘭金融可能存在的一些誤解，即伊斯蘭金融適用所有人，而不只是提供給穆斯林民眾。
賈馬爾說，伊斯蘭金融具有普適性，而且在某些國家，使用伊斯蘭金融產品和服務的非穆斯林和穆斯林一樣多。「對於許多投資者來說，伊斯蘭基金和伊斯蘭債券能提供有吸引力的資產類別，對於許多企業來說，伊斯蘭金融能夠為他們提供相當大的符合伊斯蘭教法的資本。」
世界多地惦記著「全球伊斯蘭金融中心」
最新研究表明，到2020年全球伊斯蘭金融市場規模將由目前的1.81萬億美元增長至3.25萬億美元(其中伊斯蘭商業銀行1.34萬億美元，伊斯蘭保險334億美元，伊斯蘭債券2950億美元)，銀行和保險將成為主力軍。
這一巨大的市場吸引了眾多國家和城市爭當「全球伊斯蘭金融中心」。
據阿聯《海灣時報》發布的報告，目前伊斯蘭金融全球中心為馬來西亞和阿聯。其中，杜拜是伊斯蘭金融產品交易最重要的平台之一，也是世界第三大伊斯蘭債券上市地。截至2014年上半年，在杜拜交易所上市的伊斯蘭債券價值接近220億美元，其中納斯達克杜拜就超過180億美元。伊斯蘭開發銀行已經在納斯達克杜拜交易所啟動了100億美元伊斯蘭債券的發行計劃，這將進一步推動杜拜發展成為伊斯蘭金融中心。
馬來西亞今年5月發行了15億美元的全球伊斯蘭債券，用總理兼財政部長納吉布的話說，「(此舉)用來鞏固馬來西亞作為國際伊斯蘭金融中心地位」。這些債券包括總值10億美元為期10年和總值5億美元為期30年的伊斯蘭債券。其中30年期的產品是全球首個時間跨度如此之大的伊斯蘭債券，並獲得了6倍的認購額，顯示了市場對這一產品的認可度以及外資對馬來西亞信貸的信心。
面對巨大市場的吸引，印尼也不甘落後。
印尼總統佐科·維多多也多次表示希望將印尼打造成為全球伊斯蘭金融中心。佐科總統對實現該目標表示樂觀並稱，印尼是全球伊斯蘭人口最多的國家，是全球伊斯蘭債券最大的零售市場，也逐漸成為世界上發行伊斯蘭債券最多的國家，如果印尼持續挖掘潛力，有望成為全球的伊斯蘭金融中心。
巴林，也在競爭這一位置。
賈馬爾表示，巴林作為伊斯蘭金融中心已有很長一段歷史。巴林是銀行、回教保險公司、培訓研究機構、基金經理和國際監管和標準設置機構的集聚地。巴林有大量人力資本可供公司利用，同時巴林擁有良好的環境，能夠真正了解產業的運營情況。
賈馬爾強調，她並不認為這麼多國家和城市爭當伊斯蘭金融中心是一種競爭。「我們想要幫助行業發展，並向全球擴張，所以我們歡迎如倫敦或盧森堡在內的金融中心的興起，以及像馬來西亞這樣已經建成的金融中心持續不斷作出貢獻。巴林經常幫助其他國家，旨在共同提升伊斯蘭金融行業。我們相信對整個行業有利的事情也能給巴林帶來好處。」
在這場伊斯蘭金融中心「賽跑」中，香港也占據了一席之地。繼香港政府在2014年9月成功發行價值10億美元的伊斯蘭債券後，香港金融管理局今年4月宣布計劃於年內發行第二個10億美元的五年期伊斯蘭債券。香港政府相信可以通過發行第二個伊斯蘭債券鞏固其區域新興伊斯蘭金融中心的地位。
中國內地的伊斯蘭金融之路
在中國內地，雖然還沒有專門的伊斯蘭金融機構，但是一些地方已經有了這方面的思路，而在實際操作方面，更是有中國企業走在了前面。
據路透社報導，「在『一帶一路』的帶動下，(中國)國企和民企現在更加願意開發伊斯蘭金融，」日內瓦諮詢公司Shariah Advisory Group亞太負責人表示。
該公司正在協助海航集團融資1.5億美元購買船隻，這筆交易可能成為大陸企業首次通過伊斯蘭金融獲得融資。該負責人還透露，海航還計劃發行離岸伊斯蘭債券。
內地房地產商碧桂園(2007.HK)今年10月宣布，將通過其在馬來西亞成立的全資附屬公司發行面值15億馬幣(約26.65億港元)的伊斯蘭中期票據計劃，為內房股中首例。
國家發改委學術委員會秘書長張燕生曾建議，要把寧夏打造成中國和海灣阿拉伯國家金融合作的先行區，利用5至10年內逐步把寧夏打造為中國國際化的伊斯蘭金融中心。
阿爾哈亞對上海也比較看好。他說，伊斯蘭金融也有可能和已建成的傳統金融中心共同繁榮成長——巴林在成為伊斯蘭金融中心之前就是地區傳統金融中心，所以像上海這樣的城市也會在行業發展中起到關鍵作用。
中國需要重視伊斯蘭金融人才培養
伊斯蘭金融是一個比較特殊的領域，需要專業人才。賈馬爾對記者表示，中國要想發展伊斯蘭金融，培養具有國際水平的人才十分重要。「中國的財經專業人才已經非常符合要求，但是他們還需要從全球最佳的實踐中學習，比如派遣人員去馬來西亞、巴林的機構進行培訓，或與來自這些國家的培訓機構合作。」
「中國要想開展伊斯蘭金融，人才儲備至關重要，要從現在開始，」賈馬爾說。
伊斯蘭金融有助 「一帶一路」構想實施
賈馬爾指出，中國的 「一帶一路」網絡上包括世界主要的伊斯蘭金融中心——中東和東南亞，那裡遵從伊斯蘭教的資產占銀行總資產的比例高達四分之一。伊斯蘭金融將在實現「一帶一路」願景中扮演重要角色，因此中國應該更加重視這一產業的發展。「中國可以做的事情也很多。比如最基礎的就是法律法規，要保證伊斯蘭金融機構能夠在一個公平的環境中競爭。」
