買了車險不計免賠險 不賠是怎麼回事？

很多車主在買車險時，都會被眼花繚亂的險種弄暈，搞不懂哪些該買，更搞不懂哪些不賠，甚至連險種的名字也弄不明白。本期小編將講解下不計免賠險，幫你指點迷津。

不計免賠險是啥？

在理解這個險種之前，我們先要知道什麼是「不計免賠」。「不計免賠」的意思是在車險事故中，根據投保時主險條款的約定，保險人即保險公司有一定的免賠率，也就是說，個人需要在事故中賠償5%~20%的責任損失。

其對應的險種是「不計免賠險」，如果買了這個保險，平均15%的損失就由保險公司承擔，也就是將理賠權益放到最大化，甚至100%理賠。

值得注意的是，不計免賠險不是一個涵蓋所有險種的附加險，只能針對某個險種投保，如常見的不計免賠險主要有第三者責任險不計免賠、車損險不計免賠、盜搶險不計免賠等。只有投保相應險種的不計免賠險，才能在出險時獲得全額賠付。

多少錢？該不該買？

小編了解到，國家相關部門針對不同保險公司有不同的不計免賠險保險費率，但大多數保險公司第三者責任險、機動車損失險、車上人員責任險、車身劃痕險等的不計免賠險費率分別為各險種購買金額的15%，盜搶險的不計免賠險費率為該險種購買金額的20%。

打個比方，你為愛車購買了3000元的車損險，那麼對應的不計免賠險金額為450元。其他主險也是同樣的道理，如果全部都買不計免賠，費用多則上千。

不過，小編建議，挑選不計免賠險要因地制宜。比如下雨多的地方，購買涉水險的時候最好加上不計免賠險。除此之外，新車和名貴的車也建議購買。

有「免賠」也得賠的情況有哪些？

買了不計免賠險是不是就能獲得全賠？答案是否定的。保險公司的理賠人員告訴DM理財，即便全部主險都買了不計免賠險，有一些情況保險公司依舊不賠。

加扣免賠率

車險條款規定，因車輛多次出險、非約定駕駛員出險、汽車違反安全裝載規定、在盜搶險理賠過程中由於車主缺少理賠資料等原因，保險公司在賠償時會增加免賠率。不計免賠險的理賠範圍也沒有包括這些加扣的免賠率。

事故責任難確定

當雙車發生碰撞時，有些車主在沒有標清事故現場痕跡的情況下，就將汽車駛離現場，相互協商處理交通事故。最終導致事故責任無法確定。這種情況保險公司賠償時會進行20%的免賠率，即使投保了不計免賠險，這項損失也只能有被保險人自己承擔。

找不到第三方

事故是由第三方責任造成的，應由第三方賠償，且確實找不到第三方，根據條款規定保險公司在賠償時會免賠30%，這項免賠是不在不計免賠險範圍內的。

超出投保約定

車主在投保時，有時雙方會對駕駛人或其他內容做約定，如果超出了約定內容，則會增加免賠率。比如，如果投保時指定了駕駛人，而發生事故時並不是指定駕駛人在開車，增加免賠率10%；如果投保時約定了行駛區域，但事故發生在約定行駛區域以外的，增加免賠率10%。