車險再次改革，車主一年能省多少錢？

2018/04/23 來源：阿唐的汽車地帶

丨對於廣大車主來說，每年要交的車險都是一筆不小的費用，拋開上路必須要交的交強險不提，為了給人身和汽車提供的保障，大家基本上還會選擇另外買一套商業險。今年四月份開始，部分地區已經第三次費改調整了，關乎錢包的事大家一定要關心一下。

回顧前兩次費改：

第一次費改

商業險與上一年出險次數相關聯

2015年，保監會推行了第一次費改，把商業險價格與上一年出險次數直接掛鈎。上一年不出險，第二年保費優惠；上一年出險一次，第二年保費無優惠；上一年出險兩次，第二年保費上漲25%，以此類推，總之就是出險越多，保費越高，而且很可能會遭到保險公司拒保。

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第一次商業險費改，它的實際意義就是把平時遵紀守法的車主和無視交通法規以及頻繁騙保的車主區別對待。不出險的車主可以得到更多的優惠，頻繁騙保的車主也少了漏洞可鑽。

第二次費改

費率調整係數進一步細化

2017年，保監會又推行了第二次費改，主要是調整了自主核保係數和自主渠道係數，駕駛習慣良好的車主可獲得更低的折扣。同時，保費計算基礎車價也隨之浮動，不會再出現10萬元的二手車一年2萬保費的情況，避免了高保低賠。

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第二次費改對於消費者來說每年的保費實實在在得到了降低，比如5年不出險的車主，最低可以享受2.3折的商業險折扣；保險價格再也不和購置價格掛鈎，隨著車輛的折舊，保費也相應降低，保費更加合理。

第三次費改

進一步擴大最低保費和最高保費之間的差距

今年四月份開始，第三次費改率先在四川、河南、山西、新疆、福建、廈門、山東七個地區試點。第三次改革主要目的，既要對遵守交規、開車技術好的車主折扣優惠，又不能讓汽車商業險行業出現大面積虧損。

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第三次費改進一步下調了雙係數：

1、在四川保監局轄區內，自主核保係數、自主渠道係數分別由此前的75%調整為65%，這就是所謂的「雙75」下調至「雙65」；

2、山西、福建、山東、河南、廈門的兩個車險係數最低均可達到「雙70」；

3、新疆地區車險自主核保係數、自助渠道係數實行「雙75」。

舉個例子：以四川地區為例，按照最低優惠來計算，在其他因素不變的情況下，費改前保費價格從之前的5.6折（0.75×0.75=0.5625）降至4.2折（0.65×0.65=0.4225）。加上NCD三年未出險折扣係數0.6，三年未出險車主可以享受最低2.5折商業車險折扣,較此前的3.3折又下降了近25%。

費改後，車主的用車負擔是加重還是減輕了？

車主的支出將會呈現較為明顯的兩極分化趨勢，商業車險費率下調對於「好車主」將會享受更大的費率優惠，也就是同等保額保障下將向保險公司繳納更少的保費，獲得實實在在的實惠。

對於「壞車主」，出險較多或違法情況較多的車主，意味著其風險較多數車主更高，自然應當付出更高的代價，支付更多的參保費用。

雖然第三次費改只是部分地區試點，還沒有全面實施。但在購買車險中，如何確保自己能夠享受較大的折扣力度是我們車主大大們必須了解的知識點。因此，每年交保費時，特別是那些多年不扣分、不出險的「好車主」就請切記一定要核實好保險公司的條款中，自己可享受到的最大優惠折扣力度！

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