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深圳夏季汽車事故多，買一份保險可以讓車友們行車更加安心。今天小編為大家介紹一下車險種類、車險怎麼買、車險理賠的相關事項
一、主險介紹：
1：機動車交通事故責任強制保險(交強險)
屬於新車必上險種，賠償最高額度12.2萬元。不少人認為12.2萬元的賠償額度對於自己車輛來說足夠了，其實在這12.2萬元中只有2000元屬於車損賠償，另外一萬元為醫療費用賠償，11萬元傷殘賠償，因此只有交強險保障是不夠的。
2：機動車損失險(車損險)
也就是車輛保險中最重要的主體部分，用於賠償車輛損失。但是在購買保險時要明確保險條款中的保險責任和責任免除部分。舉個例子，如果事故中受傷或者死亡的是被保險人自己或者家庭成員，這是不會理賠的;如果被保險人因為無證駛、酒後駕駛等違法行為發生事故也是不會賠償的。 在己方無責但無法找到肇事方的情況下，和保險公司簽訂責任轉移賠償協議後,己方要承擔30%的責任。例如車停在路邊被高空墜物砸中，且找不到責任人，己方就要自己承擔30%責任。
3：商業第三者責任險(第三者責任險)
屬於對交強險中傷殘賠償的補充，目前常見的保額為20萬、30萬和50萬等，但是保費的差別並不多，也就一兩百的差別。這項保險對於私家車主至關重要,按照現行法律如果車輛對行人造成人身傷害事故，賠償額度會依據當地平均工資置頂，最高20年工資，按照3000元工資標準最高賠償達72萬元，遠遠超過交強險賠償額度，因此商業三者責任險就成為了人身傷害事故中一項重要保障。
4：全車盜搶險
盜搶險是防止車輛被盜丟失而準備的險種。如果您的車停車區域治安情況不佳環境較混亂就很有必要購買這項保險。另外，如果您的車是被盜風險較高的車型，例如雅閣、A6等車型保險費率會有適當上調，這需要您向保險公司詳細諮詢。 需要注意的是全車盜搶險只有在您的車輛整車被盜時，
保險公司才會索賠，如果車輛部分部件被偷不屬於賠償範圍(常見的例如輪胎被盜、雨刷器被盜等)
5：車上人員責任險
用於賠償在事故中車上人員造成的人身意外傷害。分為司機和乘客兩種，可以單獨保司機或者乘客。這屬於人身意外險的一種補充，並且和其他人身意外險不衝突，共同賠償。常見的保額有1萬元、2萬元和5萬元。
交流用車心得、車輛違章。常用附加險
一般車輛保險的主線只提供最基礎的保障，但是日常行車還會遇到很多其他問題，這就需要一些附加險種進行保障。
1：附加自燃損失險(自燃險)
自燃損失險就是指車輛發生自然造成車輛損失的時候，對您進行補償。自燃是指車輛的電器、線路、供油系統、供氣系統發生故障或者所載貨物自身原因引起火燃燒造成本車損失。保險專家提醒，一些增壓車型或者散熱有缺陷的車型在夏季自然風險較高，建議投保。另外，根據條款，自燃賠償實行20%的免賠率，也就是說保險只承擔損失額度的80%。所以避免車輛自燃才是硬道理。
註：汽車廠家對於沒有改動過線路，又在質量保期內發生自燃的車輛進行賠付，所以這部分車主無需投保自燃險。
2：附加車身劃痕損失險(劃痕險)
劃痕險是用來保護車輛車漆的，承保範圍僅限於車身無明顯碰撞的車漆損傷。任何碰撞造成的損失則屬於車損險範疇。簡而言之劃痕險僅限於車漆部分，不包含任何需要鈑金換件等損傷，保險金額有2000元、5000元、10000元或者20000元。註：目前保險公司已經不再為三年以上的「老車」辦理劃痕險，另外目前車險保費的優惠幅度已經開始根據出現次數和金額掛鈎，如果您已經連續幾年未出現，那麼也許自己花錢修補會更加划算。
3：附加玻璃單獨破碎險(玻璃險)
玻璃險是指風擋玻璃或者車窗玻璃單獨破碎而進行賠償，不包括事故中造成的車輛玻璃破損。這款險可以選擇國產玻璃和進口玻璃，車主可以自己選擇。需要提醒你的是，天窗玻璃並不屬於玻璃破碎險範疇，而是屬於車損。
4：發動機特別損失險(發動機進水險)
也就是指在車輛涉水或者水中啟動後造成的發動機故障保險。車損險是不包括發動機進水故障賠償的，這款附加險可以增加發動機保障。如果沒買這項附加險，進水後發動機大修的自己掏腰包可不是小數目，另外，還有20%的不計免賠率。
【本地寶小編提醒】涉水後熄火的車輛，如果在水中二次點火而造成的發動機故障，保險公司一律不賠
5：附加不計免賠率特約
前面的多項保險中都提到了不計免賠率，它是指在出險理賠時，保險公司並不是100%賠償你的所有損失。例如發動機特別損失險不計免賠率為20%，就是指保險公司只賠償發動機維修費用的80%，您自己要承擔20%的維修費用。不計免賠率特約就是指，您購買該項附加險後，所指定的保險項目的不計免賠部分也由保險公司來承擔，自己不需要花一分錢。往往很多人都忽略了，其實這是一項非常實用的附加險。
交流用車心得、車輛違章。車險條款之保險範圍
第一條被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償：
(一)碰撞、傾覆;
(二)火災、爆炸;
(三)外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落;
(四)雷擊、暴風、龍捲風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡;
(五)載運保險車輛的渡船遭受本條第(四)項所列自然災害(只限於有駕駛員隨車照料者)。
第二條 發生保險事故時，被保險人或其允許的合格駕駛員對保險車輛採取施救、保護措施或就近將其移送至具備相應修理資質的修車處所支出的合理費用，保險人負責賠償。該項費用不得超過出險當地政府頒發的有關收費標準，且最高賠償金額以保險金額為限。
車險條款之責任免除
第三條 下列原因造成保險車輛的損失，保險人不負責賠償：
(一)自燃及不明原因火災;
(二)人工直接供油、高溫烘烤;
(三)受本車所載貨物撞擊、腐蝕;
(四)違反《道路交通管理條例》中有關機動車輛裝載的規定;
(五)他人故意行為。
第四條 保險車輛的下列損失，保險人不負責賠償：
(一)自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞(輪胎包括外胎及輪輞);
(二)兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失;
(三)遭受保險責任範圍內的損失後，未經必要修理繼續使用，致使損失擴大的部分;
(四)玻璃單獨破碎;
(五)保險車輛涉水行駛或被水淹後致使發動機損壞;
(六)減值損失;
(七)保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，以及在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失。
第五條 下列情況下，不論任何原因造成的損失或經濟賠償責任，保險人均不負責賠償：
(一)戰爭、軍事衝突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府徵用;
(二)地震;
(三)核反應、核污染、核輻射;
(四)非被保險人或其允許的駕駛員使用保險車輛;
(五)被保險人或其允許的駕駛員的故意行為;
(六)競賽、測試、在修理場所修理期間;
(七)因污染引起的補償和賠償;
(八)保險車輛發生意外事故，致使被保險人或第三者停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、中斷通訊以及其他各種間接損失;
(九)由於計算機2000年問題引起的損失;
(十)機動車輛拖帶車輛(含掛車)或其他拖帶物，二者當中至少有一個未投保第三者責任險;
(十一)駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉;
(十二)駕駛員有下列情形之一者：
1、沒有駕駛證;
2、駕駛與駕駛證准駕車型不相符合的車輛;
3、持軍隊或武警部隊駕駛證駕駛地方車輛;持地方駕駛證駕駛軍隊或武警部隊車輛;
4、持學習駕駛證學習駕車時，無教練員隨車指導，或不按指定時間、路線學習駕車;
5、實習期駕駛大型客車、電車、起重車和帶掛車的汽車時，無正式駕駛員並坐監督指導;
6、實習期駕駛執行任務的警車、消防車、工程救險車、救護車和載運危險品的車輛;
7、持學習駕駛證及實習期在高速公路上駕車;
8、駕駛員持審驗不合格的駕駛證，或未經公安交通管理部門同意，持未審驗的駕駛證駕車;
9、使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發的有效操作證;
10、公安交通管理部門規定的其他屬於無有效駕駛證的情況。
(十三)保險車輛肇事逃逸;
(十四)未在保險合同簽訂時或未在約定期限內交納保險費;
(十五)除本保險合同另有書面約定外，發生保險事故時保險車輛沒有公安交通管理部門核發的行駛證和號牌，或未按規定檢驗或檢驗不合格。
第六條 其他不屬於保險責任範圍內的損失和費用，保險人也不負責賠償。
溫馨提示：以上所述就是部分車險條款內容的介紹，主要包括了車險保障範圍以及責任免除範圍的介紹，具體到不同的車險產品其車險條款內容會有所差異，建議車主在投保前仔細閱讀保險條款，以免造成不必要的麻煩。
交流用車心得、車輛違章。怎麼買合適的保險
1、考慮汽車出入範圍
汽車有無固定停放地點、停放地點是否安全、車子經常跑長途還是僅僅充當上下班的代步工具?這些都是車主投保時要考慮的因素。如果周邊的不安全因素多，車主不妨考慮投保車損險、盜搶險、車身劃痕損失險和玻璃單獨破損險這些「保車平安」的汽車保險種類。
2、新車舊車區別投保
投保新車，車主往往希望愛車能有一個較為全面的保障。車損險、盜搶險、車身劃痕損失險這三個險種是很多新車主的選擇。對於舊車而言，如果修理費用低，車主可以不予考慮車身劃痕損失險。
3、視駕駛人技術而定
新手上路，車損是最容易發生的情況，磕磕碰碰在所難免。車損險、車身劃痕損失險自然成為新手的明智選擇。為愛車投保之餘，也要為人身安全投保。商業第三者險和車上人員責任險就能為車上司機乘客和車外第三者「護駕」。技術不嫻熟的車主投保時要注意汽車保險種類的全面搭配。
首次購買車險
首次購車的「新手」：建議買「全險」
常規的基本險包括交通強制險、車輛損失險、不計免賠險，而平時我們俗稱的全險在前三種險的基礎上外加第三 者責任險、車上人員責任險、全車盜搶險、劃痕險、玻璃單獨破損險共計8種險。交通強制險為必須要保的險種，新手駕車一定要加保第三者責任險，經濟條件好，又有亂停亂放車輛習慣的以及經常到外地出差的車輛建議購買盜搶險。在經濟情況允許的範圍內，建議新車要購買以上提到的「全險」。
新車駕車，一般都比較小心、愛惜，發生的大事故比較少一些，然而因為駕駛技術方面的原因，車輛出現擦碰的情況會多一些，站在客戶的角度上來說，建議購買車身劃痕險。車主還可以根據自身的情況、車輛愛惜程度、保險需求等等因素考慮購買車損險。其次，第三者責任險也建議購買，保額不要低於10萬元。因為此險種涉及到財產與人身安全的賠付，在出現交通意外時，對他人的財產和人身安全都會有一定的保障。對於車上人員責任險，如果本身購買了壽險，站在客戶的利益上來說，建議可以不進行購買。如果客戶有自己的停車位，有專門的小區物管看護，盜搶險可 以考慮不買。
行車2—5年的人士：根據保障需要投保
行車2—5年的人士，如果對自己的駕駛技術還算滿意的話，可以選擇只投保第三者責任險和交強險，如果駕駛的是越野車，因為越野車的速度較快，建議加保第三者責任險和車上人員責任險。根據車價的不同，車價在3—10萬左右的車型，建議加保車輛損失險、不計免賠險，如果風險意識較高的人，特別以女性客戶為主的，在這個基礎上，加保車上人員責任險，微型麵包車及小型貨車一定要加保車上人員責任險;車價 在10—25萬之間的車型，建議在以上提到的投保險種中加保車輛損失險、全車盜搶險。
一般來講，2—5年的時候，車況是最好的時候，雖然事故風險的機率小一些，但也不能忽視，投保人可以根據自己需要得到什麼樣的保障而進行相應的投保。而這部分被保險人隨著開車年限的增長，駕駛技術也有所提高，投保的險額可以適當的調低，比如第三者責任險的保額就可以適當的降低。
行車5年以上：要為愛車加保
，一般行車5年以上的人也可算作「老駕」，在駕駛技術上沒有太大的問題，但車輛隨著使用年限 的增加，性能可能會有所降低，車輛容易發生自燃的現象，特別是微型車，建議車輛使用5年以上的老駕們加保自燃險。
【本地寶小編提醒】自燃險屬於附加險種，不包含在全車險內。》》汽車自燃理賠 全車險不包含自燃險
交流用車心得、車輛違章。保險理賠誤區：
誤區一、出事當然要全賠
消費者往往喜歡進入一個誤區，認為我買了保險，出了事故就得全賠。其實根據保險條例，並非所有的事故都能得到全額賠償。
據了解，通常投保人在買保險時，往往只投有風險和強制購買的保險，一旦出現全責理賠，保險都要扣除20%的不計免賠率，即只賠80%，其餘歸投保人承擔。
投保人要想得到全額賠償，前提條件是只有購買「不計免賠附加險」。
實際上投保了不計免賠險，也不是一定就可以獲得全額理賠。
保險公司為了防範「道德風險」，會對一些特定的事故，定出單獨的免賠率，這些免賠率是不屬於不計免賠範圍的。如多次出險、超範圍行駛、理賠證件不全等等，保險公司會加扣免賠率。
對於找不到第三者的事故，保險公司通常認為難以客觀判定當事車主的實際事故責任，其理賠標準無法將車主事故責任作為理賠參考依據，所以保險公司設定了特殊的加扣免賠率。
誤區二、先修理後報銷
有些車主，在車輛出險後並不是立刻向保險公司報案，而是先找修理廠，修完車後再找保險公司報銷費用，其實這說明他們並不了解理賠的一般程序。
其實，出險後應首先打110報案，並拿到交警開出的事故責任認定書，以便日後可提供警方的有關事故記錄。
在交警處理完事故後，車主應向保險公司報案，保險公司會派人查勘、定損，然後才是對車輛進行修理，最後提交單證、賠付。
如果車主不向保險公司報案先修理車輛，在理賠時保險公司認為修理費用高出定損的費用，差額部分將有可能由車主自己承擔。所以先定損後修車，是對被保險人自身利益的保護。
誤區三、委託修理廠理賠
很多車主為了避免麻煩，發生事故後不與保險公司直接聯繫，就將理賠全權委託給較為熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡單，但也存在不小的風險。
一些規模小、資質差的修理廠往往利用客戶的信任，用便宜的零部件為客戶修理，以高價的零部件向保險公司索賠，這樣修理廠就可以獲取不同零部件之間的差價。
這樣做如果被保險公司查實，車主不但需要自己承擔責任，還會在保險公司留下不良的記錄。就算沒有被保險公司發現，在續保時車主也會由於事故記錄增多，而得不到費率上的優惠。
誤區四、事故責任大包大攬
有的車主認為反正有保險公司賠付，事故中的責任認定並不重要。在進行認定時，有的車主「不怕」承擔責任，這是很危險的。因為保險公司的理賠依據是交警出具的責任認定書。
對於第三者責任險，保險公司根據車主承擔的責任輕重，制定了不同的賠付比例。在責任認定中，車主一定要明確責任，不是自己的責任一定不要承擔，切記不要對責任「大包大攬」，避免留下後患。
誤區五、定損、修理、理賠不分家
幾乎所有車主都認為，和4S店聯合定損就是實際的維修費，也是保險理賠的金額。
實際上定損是保險公司的程序，之所以和修配廠聯合定損，是因為保險公司不是全能的，它要聽取4S店的意見。
4S店不能左右定損額度，保險公司會綜合各方情況後，給出合理的定損額度，定損一旦完成，理賠額度也基本確定了。
至於如何修理已與保險公司無關，由車主和修配廠來決定，實際修車費用視車主要求可能高於或低於定損額度，甚至修車地點也可能不是協助定損的廠家。
交流用車心得、車輛違章。保險理賠流程以及注意事項
一般保險公司要求在48小時內報案，報案後保險公司會派查勘員到現場判定你的痕跡是否相符，如果相符，一般都是認可的。你將車駛離事發地點不遠處，仍然是可是根據現場高度、痕跡這些測量的，不會有什麼影響。但要在保險公司規定的報案時間內報案，如果報案遲了，就有可能會加扣部分免陪。
一般流程
中保車險理賠流程出險-報案-查勘-定損-核價-核損-核賠-支付
出險：發生事故。
1.報案
一般保險公司要求在事發48小時內報案。
(1)出險後，客戶向保險公司理賠部門報案;
(2)內勤接報案後，要求客戶將出險情況立即填寫《業務出險登記表》(電話、傳真等報案由內勤代填);
(3)內勤根據客戶提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本並抄單以及複印保單、保單副本和附表。查閱保費收費情況並由財務人員在保費收據(業務及統計聯)複印件上確認簽章(特約付款須附上協議書或約定);
(4)確認保險標的在保險有效期限內或出險前特約交費，要求客戶填寫《出險立案查詢表》，予以立案(如電話、傳真等報案，由檢驗人員負責要求客戶填寫)，並按報案順序編寫立案號; (5)發放索賠單證。經立案後向被保險人發放有關索賠單證，並告知索賠手續和方法(電話、傳真等報案，由檢驗人員負責);
(6)通知檢驗人員，報告損失情況及出險地點。
以上工作在半個工作日內完成。
2.查勘定損
(1)檢驗人員在接保險公司內勤通知後1個工作日內完成現場查勘和檢驗工作(受損標的在外地的檢驗，可委託當地保險公司在3個工作日內完成);
(2)要求客戶提供有關單證;
(3)指導客戶填列有關索賠單證.
3.簽收審核索賠單證
(1)營業部、各保險支公司內勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證，對手續不完備的向客戶說明需補交的單證後退回客戶，對單證齊全的賠案應在「出險報告(索賠)書"(一式二聯)上簽收後，將黃色聯交還被保險人;
(2)將索陪單證及備存的資料整理後，交產險部核賠科。
4.理算覆核
(1)核賠科經辦人接到內勤交來的資料後審核，單證手續齊全的在交接本上簽收;
(2)所有賠案必須在3個工作日內理算完畢，交核賠科負責人覆核。
5.審批
(1)產險部權限內的賠案交主管理賠的經理審批;
(2)超產險部權限的逐級上報。
6.賠付結案
(1)核賠科經辦人將已完成審批手續的賠案編號，將賠款收據和計算書交財務劃款;
(2)財務對賠付確認後，除陪款收據和計算書紅色聯外，其餘取回。
注意事項
不要總是不理賠：在發生交通事故後喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費時間，寧願把這些時間浪費在和對方車主爭執上。結果是耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子裡咽了。所以當發生交通事故時，如果事故不是太小，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。
不要每次都理賠：哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據車主的出險率有一定的折扣。我們拿太平洋保險公司舉例，太平洋公司規定：被保險車輛出險3次後，保險公司將從第4次事故起，每增加一次保險事故，則在條款規定的免賠基礎上增加5%免賠率，在一年內該項免賠最高增加15%。由此看來，那一小點損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時就沒有必要東奔西跑地浪費精力了
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