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貓妹要告訴大家一個好消息，車險要降價了！今天上午保監會開了一個「保監會商業車險改革新聞發布會」，在會上公布了二次商車費改方案，從方案看，各個地區的車險將出現不同程度的下調，最高的地區可以降價20%哦。
01
你買的車險有4成是手續費
車險費改，已經改過一輪了。但是現在的狀況是，買車險的人覺得貴，賣車險的保險公司卻連年虧損。
保監會對車險的費率與定價仍然有比較嚴格的管制，這使得市場競爭並不主要體現為費率競爭。價格一樣，保險公司為了搶業務份額，就只能提高給代理渠道的手續費。
2016年全國車險綜合費用率41%，較第一輪商車費改測算的35%高了6個百分點。2016年，在經營車險業務的55家財險公司中，41家財險公司的車險業務虧損。
貓妹跟保險公司的人聊天，車險的渠道手續費占比有4成，甚至更多。說實話，貓妹年年買車險，真沒想過我交的保費里有這麼多其實並不是用來買保險了。
貓妹覺得，反正保險公司這筆錢總是要花出去，要麼給渠道，要麼給客戶，自己落不下，那還不如給客戶呢。
現在，保監會公布了新的費改方案，就是這個意思，進一步放開對車險的產品和費率限制，讓保險公司有更多的自主定價權。
02
費率下浮空間擴大 上浮方案不變
目前的車險計算公式是：
● 保費價格=基準保費/(1－附加費用率)×費率調整係數
● 費率調整係數=無賠款優待係數×交通違法記錄係數×自主核保係數×渠道係數。
目前，保險公司在計算車險的價格時，前兩項係數自動生成的，由車主的歷史記錄來確定。
保險公司可以掌控的變數在於自主核保係數和渠道係數兩項。
目前執行的是第一次商車費改的浮動係數，保險公司在「自主核保係數」和「渠道係數」上所能給出的最大折扣是85折（深圳特殊，可以給到75折）。也就是所謂的「雙85」係數。
今天發布的二次費改方案，將「雙85」係數，根據不同的地區，做了下浮；但保費上浮的方案不變。所以說，車險是要實實在在的降價啦。
具體的下浮方案是這樣的：
● 在北京等26個地區，將渠道係數浮動下限從0.85下調到0.75，自主核保係數保持不變，浮動下限仍為0.85。
● 在天津等8個地區，將渠道係數和自主核保係數浮動下限均從0.85下調到0.75。
● 在河南保監局轄區，將渠道係數浮動下限從0.85下調到0.75，自主核保係數浮動下限從0.85下調到0.80。
● 在深圳保監局轄區，將渠道係數和自主核保係數浮動下限均從0.75下調到0.70。
03
買車險能省多少錢？
因為最新的車險費改方案各個地區的方案是不一樣的，所以各地的車主的保費下降幅度也不一樣。
從第一次商車費改的情況看，目前大部分地區駕駛習慣良好的低風險車主享受商業車險最低折扣率已由改革前的0.7下調到0.4335。
本次下調商業車險費率浮動係數下限後，保監會根據前期行業的情況也做了測算：最低折扣率將進一步下調0.3825，部分地區低至0.3375。這意味著，具有良好駕駛習慣和安全記錄的車主在一家經營穩健的保險公司投保，保費可能下浮20%。
貓妹多說一句，現在車險有一項「無賠款優待係數」，保險費率和出險次數直接掛鈎。
● 要是一年沒出險，保費可以打8.5折；
● 兩年沒出險，保費打7折；
● 連續三年不出險，保費打6折。
● 不過，要是一年出險超過5次，保費就有可能上浮到過去的2倍。
所以，各位貓友，要安全駕駛啊。
喵～來和貓哥做朋友，
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