Finländarna har blivit ett placerande folk. En färsk undersökning från Aalto-universitetet visar att nästan hälften av de finländska hushållen investerar i aktier eller fonder.

Men i kommentarsfälten uttryckte många läsare oro. AI-bubblan, höga börsvärderingar och geopolitiska risker – är det verkligen rätt tid att börja investera?

Svenne Holmström, ordförande för Finlands aktiesparare, erkänner att nedgångar på börsen hör till när man sparar. Men för den som tänker långsiktigt spelar tajmningen mindre roll än att faktiskt sätta igång.

– Självklart kan ufon komma och förstöra det roliga, men då har vi andra problem, säger han.

Hur du placerar beror på var du börjar. Strategin förändras i tre steg.

Nivå ett: Starten

Du börjar från noll, eller har kanske några tusen euro att placera. Vad nu?

Indexfonder är det enklaste sättet, menar Holmström. Du kan börja spara redan med tio till femton euro i månaden.

Fonden köper automatiskt aktier i hundratals olika bolag åt dig, så du får spridning direkt.

Avgifterna, alltså det du betalar för att någon förvaltar pengarna åt dig, är också oftast låga.

I början består dina placeringar mest av det du själv lägger in. Men ränta-på-ränta-effekten gör att pengarna med tiden börjar växa av sig själva när aktierna och fonderna stiger i värde.

Vanligt misstag: att tro att små summor kräver stora risker.

Tänk dig att dina placeringar redan är stora, resonerar Holmström. Hur skulle du förvalta pengarna då?

Troligtvis stabilt och långsiktigt. Börja med den inställningen redan nu.

Nivå två: Pengarna växer

Ett arv, en bostadsförsäljning, eller så har du sparat länge och kan nu höja ditt månadssparande ordentligt. Här öppnas nya möjligheter.

Nu blir det mer praktiskt att köpa direktaktier, alltså enskilda börsbolag, menar Svenne Holmström.

Du kan bygga din egen mix med olika geografiska marknader och olika branscher.

Men här blir kostnaderna viktiga. Courtaget, den avgift som tas varje gång du köper, kan variera mycket.

Vissa banker tar tio euro per köp, andra tar en procent av summan. Om du köper för hundra euro kan avgiften vara allt från tjugo cent till tio euro. Det är värt att jämföra, menar Holmström.

När en större summa landar i knät är det lätt att ha bråttom att göra något. Men Holmström varnar för att fatta beslut för snabbt.

– Det kan vara bra att lägga pengarna på ett tidsbundet konto i ett halvår medan man funderar på sina målsättningar, säger han.

Och när du väl bestämmer dig, köp inte allt på en gång. Dela upp summan och köp lite varje månad.

Då köper du ibland när börsen är dyr och ibland när den är billig, vilket jämnar ut risken.

Vanligt misstag: att ha för bråttom och köpa något man inte förstår.

Nivå tre: De stora summorna

Vid 100 000 euro och uppåt höjs ribban. En procents daglig förändring är nu 1 000 euro. På en halv miljon är det 5 000 euro.

– Ju större portföljen blir, desto mer blir fokus på förvaltande i stället för förvärvande, säger Holmström.

En fördel med att ha byggt upp förmögenheten långsamt är att du blir van med riskerna. Men den som aldrig placerat tidigare och plötsligt får en miljon kan få hjärtsnörp av första dagens förändring.

Nu kan bankerna börja erbjuda mer individualiserad rådgivning genom så kallade premiumkoncept.

Men de riktiga private banking-tjänsterna blir relevanta vid runt en halv miljon euro. Då öppnas dörrar till onoterade bolag, bostadsfonder, skogsfonder.

Rådgivningen kan också sträcka sig till familjejuridik, testamenten och gåvor till barn.

Vanligt misstag: att tro att man måste klara allt själv när ansvaret börjar tynga.

Holmströms viktigaste lärdom

Efter över tusen köp och säljaffärer har Svenne Holmström lärt sig en sak framför allt: tålamod.

Som ung man hade han bråttom att bli miljonär. Han handlade aktivt, köpte och sålde.

Men när han i efterhand gick igenom sina affärer insåg han något: kanske fem procent av försäljningarna var motiverade. Resten kunde han ha lämnat ogjorda.

– Förmögenheten jobbar i bakgrunden, fast man inte alltid fattar beslut, säger han.

Det han utvecklats mest i som placerare är just det, att inte stressa. Att låta tiden göra jobbet.

– Unga män är inte kända för att ha gott om tålamod. Men det är det som ger resultat på lång sikt.

Placerar du dina pengar? Vilken nivå befinner du dig på – och vilka utmaningar har du stött på?