有車一族千萬要注意：車險保費第三次費改了！這樣做才能少花錢！

對於車主來說，每年的車險保費是一筆不小的支出，所以大家對車險的費率是格外關注的！其實在此之前，車險費改已經進行過兩次，第一次是從2015年6月至2016年6月，分三個批次在全國陸續實施；第二次是從2017年6月8日起，原保監會繼續擴大財險公司定價自主權，下調商業車險費率浮動係數下限。就去年6月的二次費改來說，全面下調車險費率浮動係數，部分地區三年未出險的車主可以享受3.8折的優惠政策。

而近日，保監會又開始了新一輪的費改。四川、山西、福建、山東、河南、廈門、新疆七地將首批實行車險三次費改政策，費率折扣從「雙65」到「雙75」不等。這也意味著「好車主」的車險保費會進一步降低，先看文件：

關於此文件，大家可能看不懂，下面小新給大家解釋一下：

第三次費改，由保險公司自主核定的兩大係數浮動區間將調整到更廣的範圍。

1、在四川保監局轄區內，自主核保係數、自主渠道係數分別由此前的75%調整為65%，這就是所謂的「雙75」下調至「雙65」。

2、山西、福建、山東、河南、廈門的兩個車險係數最低均可達到「雙70」。

3、新疆地區車險自主核保係數、自主渠道係數實行「雙75」。

商業車險費率下調，所謂的「好車主「（不出險或出險不向保險公司索賠客戶）將會享受更大的費率優惠，也就是同等保額保障下將向保險公司繳納更少的保費，獲得實實在在的實惠。

按照新的車險費率規則來算，出險1次保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次上浮50%，上年出險4次上浮75%，出險5次上浮100%。這樣一來，車主整體所花費的保險費用會降低，以三年不出險為例，二次費改後，最低能享受的車險折扣接近3-4折，但三次費改後，三年不出險的話基本都在3折以下！

因此，只要連續好幾年不出險的話，保險費用上將省下一筆不少的錢。比如：具有良好駕駛習慣和安全記錄的車主在一家經營穩健的保險公司投保，在四川三年不出險車主商業險保費折扣將達到2.535折；山東、福建、山西、河南、新疆三年不出險車主商業險保費折扣也將達到2.94折，廈門三年不出現更能低至2折。

此次費改下浮係數下限大幅下調，而未對上限做調整，可以說是單邊利好消費者。但想要拿到最低折扣也並不容易，對於大多數車主來說，1到2年內不出險還是比較多的，拿個3-4折的折扣也是相當好的，也是可以省下一小筆保費的，所以此次費改不管是否出險，所有機動車車主都將得到更大實惠。

所以，面對此種情況，如發生了小型車險事故，我們更要平衡好車險理賠和保費上漲的差，看看是否應該理賠。

根據如果報了車險理賠，商業車險的保費會上漲多少進行金額對比：當商業車險上漲保費<理賠金額時，則可以報商業車險理賠；如果商業車險上漲保費>理賠金額時，就不建議報商業車險理賠，自修和私下解決就得了！

最後，面對車險險種，車主們該如何投保，小新有以下建議：

1.交強險，必須上。

交強險是國家強制性購買的險種，如果你不按照規定購買交強險。在行駛過程中，碰到警察蜀黍，那你就慘了！警察蜀黍有權扣留你的車不說，你還會被處以保費兩倍的罰金！所以，交強險必須上。

2.車損險：必須上。

管賠自己車，建議足額投保。尤其是豪車更要足額投保（你的車錢多少就報多少，不要少報），不然最後吃虧的是自己。

假設馬大姐花了20萬元買了一輛車，電話車險卻按照15萬元甚至更低的車輛價值金額來進行車險報價。

當你投保了這種車險，當全損出險時，保險公司也只會按照15萬保額進行賠付啊；非全損時，損失賠付金額會按照一定的比例；

如果不幸你的車報廢了或被盜了，搶了，也只能在15萬的基礎上進行折舊合算，你看賠付的也會減少，你自己的損失便會很大；這幾種情況的大前提下，都是你的車輛價值最高在15萬元。

3.第三者責任險：有責賠，無責不賠，必須上。

三者險保額的確定需要車主根據自己的駕駛情況、家庭經濟情況、所在城市的消費水平等綜合因素考慮。

如果生活在經濟發展較好的城市，建議保額在100萬左右，經濟條件好好些的可放在100萬以上，畢竟城市發展好，豪車也比較多；如果生活在經濟發展一般的城市可放在50萬或50萬以下。

註：交強險、車損險、第三者責任險是必須要上的險種，小新找不出不上的理由。

4.車上人員責任險可不上，也可上。

上也不必多，司機2萬左右，乘客1萬左右，當然這是已經有人身意外傷害保險的情況下。

一個座位20多元管1萬， 不如直接辦個人身意外險（100到200左右一 份，保險範圍不僅包括了普通意外，還有火車 、地鐵、自駕等責任，還可以報銷醫療費用）。

5.盜搶險：如果是豪車或生活的地區治安環境不好，一定要上！

6.劃痕、玻璃險：這2個險種較貴。

劃痕險普通車可不上，豪車建議上；玻璃險同劃痕險。

7.自燃險：

舊車一定要上，新車可考慮不上，畢竟新車發生自燃的概率比較小。

8.不計免賠，最好上。

不同的車險險種對應不同的不計免賠，建議所上險種有免賠的，都上。比如：商業第三者責任保險的條款中規定了，保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任，採取一定的責任免賠率，負主要責任的，免賠15%；負同等責任的，免賠10%；負次要責任的，免賠 5%；負全部責任的，免賠20%。

9.涉水險

如果所在地區經常下大雨導致車輛被淹，一定要上；相反，可不上。

小新·小結：其實，不管是新手司機還是老司機，選擇最適合自己和車的車險保障才是最好的。最後，第三次車險費改後，對於那種平時不怎麼出險的老司機最有好處，所以希望各位車主都能夠安全駕駛、謹慎駕駛，以生命為先，爭取不出險，拿最低折扣！